山东省五莲县人民法院

刑事判决书

（2016）鲁1121刑初90号

公诉机关山东省五莲县人民检察院。

被告人张某甲，农民。2015年12月27日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被五莲县公安局刑事拘留，2016年1月8日被取保候审。

辩护人孟雷，山东弘圣律师事务所律师。

山东省五莲县人民检察院以莲检公诉刑诉[2016]79号起诉书指控被告人张某甲犯信用卡诈骗罪，于2016年7月5日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。五莲县人民检察院检察员吴兆强、被告人张某甲及其辩护人孟雷到庭参加了诉讼。现已审理终结。

公诉机关指控：2011年2月份，被告人张某甲通过李某在中国农业银行五莲支行申领信用卡一张（卡号40×××23），在明知没有归还能力的情况下，分别于2011年4月19日、20日，使用该信用卡通过虚构交易事实的方式非法套取现金99992元，用于归还债务、支付工人工钱和误工费、支付办理信用卡手续费和代还费、转借给韩某及用于个人消费等。被告人张某甲找别人代还该信用卡至2012年2月份，在2012年6月25日被告人张某甲还款2800元之后，未继续归还信用卡，逾期之后经过银行多次催收，拒不归还所欠信用卡透支款本息，截止2015年7月13日该信用卡欠本金97096.30元。

另查明，被告人张某甲被抓获后，其家属于2016年1月6日为其归还信用卡透支款本金97096.30元。

上述事实，被告人张某甲在开庭审理过程中无异议，且有证人戚某、李某、韩某、梁某、张某乙、徐某、尹某的证言，交易明细、催收通知单、户籍信息、抓获经过等证据证实，足以认定。

本院认为，被告人张某甲在明知自己没有还款能力的情况下，恶意透支信用卡，数额较大，逾期后经发卡银行两次催收，超过三个月仍不归还，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控成立，本院予以支持。被告人张某甲归案后如实供述自己的犯罪事实，在开庭审理过程中自愿认罪，积极退赃，可从轻处罚。对辩护人的相关辩护意见，本院予以采纳。根据被告人张某甲的犯罪情节及悔罪表现，对其适用缓刑亦不致再危害社会，可宣告缓刑，依法实行社区矫正。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第六条第一款、第二款第（一）项、第三、四款的规定,判决如下：

被告人张某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元。（缓刑考验期限自判决确定之日起计算。罚金限本判决生效后十日内向本院缴纳。）

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省日照市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本十三份。

审　判　长　　郑　雷

代理审判员　　张兰姬

人民陪审员　　李卫华

二〇一六年八月十二日

书　记　员　　于晓凤

信用卡诈骗罪